Правила финансовой безопасности

Как защитить личные данные и деньги от действий злоумышленников

1. Кем обычно представляются мошенники при звонке
   • сотрудниками ФСБ или МВД
   • сотрудниками Центральный банк России
   • сотрудниками служба безопасности банка
   • сотрудниками операторы сотовой связи
   • сотрудниками Прокуратуры
   И из других организаций
2. Какую информацию хотят получить мошенники при звонке

   

   • Уточняют конфиденциальные данные: данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС, пароли от онлайн кабинета
   • Просят перевести деньги
   • Просят перевести деньги в связи с переводом по ошибке
   • Выгодные инвестиции (брокерские или дилерские услуги)
   • Звонок от представителя брокерской или дилерской компании
   • Опрос от Банка или лотерея
3. Как себя вести при звонке от мошенников
   • Возьмите паузу даже если это настоящий звонок из банка, не бывает ситуаций, в которых вам нужно быстро принять решение или провести операцию
   • Не доверяйте звонящему даже если представились службой безопасности банка, называют вас по имени-отчеству и знают другую личную информацию
   • Не называйте свои данные и ничего не делайте по просьбе звонящего. Если мошенник узнал данные карты или код из СМС, сразу заблокируйте карту в приложении банка и свяжитесь с нами
   • Повесьте трубку и обратитесь в банк самостоятельно в любой непонятной ситуации
   • Перезвоните в банк по номеру телефону, указанному ан официальном сайте Банка
4. Как обманывают мошенники в интернете

   

   • Маскируют сайты под сервисы банка. Сайты внешне выглядят как сервисы банка, имеют похожие адреса. При вводе логина и пароля мошенники перехватывают ваши личные данные.
   • Кража мобильного номера или смартфона. Мошенники крадут ваш личный смартфон, либо переоформляют ваш номер на себя. Выводят деньги с личных кабинетов банков, к которым привязан номер.
   • Подменяют номера телефонов банка. Представляются сотрудниками банка, просят назвать данные банковской карты, коды безопасности из СМС и пуш-уведомлений.
5. Дроп или дроппер – что это такое?

   

   Наверняка уже встречали эти слова в сети, а возможно даже и общались с дропперами. Банковскую карту, привязанную к карте папы или мамы можно получить с 6 лет, а отдельную – уже с 14 лет. Поэтому мошенники переключаются со взрослых клиентов на молодежь, рассчитывая более легче заполучить их доверие. Мошенничества с банковскими карточками становятся более изощренными, к ним специально привлекают подставных людей. Рассказываем, кто такие дропы и почему они могут получить до тысячи долларов и до семи лет лишения свободы за один день.

   Дроповод – это человек, который ищет исполнителей для совершения переводов. Исполнители получают деньги, которые до этого мошенники украли у других людей.

   Дроп или дроппер – это человек, который выполняет задания дроповода. То, что ты получил задание, может быть понятно не сразу, ведь для этого у злоумышленников припасены различные схемы.Дроп не является инициатором преступления, а выполняет указания, получая за это деньги.

   Дропы участвуют во всех схемах по обналу (незаконное обналичивание) чужих денег. Схема довольна проста: дроппер предоставляет данные своей банковской карты, на которую переводят средства, добытые преступными способами. Затем он обналичивает сумму в банкомате, передает другим лицам и получает определенный процент со сделки.
    

   Казалось бы, зачем усложнять работу и нанимать подставных людей? К услугам дропов обращаются:

   • во-первых, чтобы самому мошеннику не засветиться и не получить наказание;
   • во-вторых, чтобы скрыть сам факт киберпреступления и сделать цепочку переводов более запутанной, ведь операции проводятся под разными именами.
      
6. Какие схемы используют?

   

   1. Предложение подработки на сайте, в том числе и где размещено резюме

      «Здравствуйте! Мы сейчас набираем команду молодых специалистов. Увидели вы ищете работу. Нам понравилась ваша анкета, хотим пригласить вас на оплачиваемую стажировку»

      При этом с тобой не заключат никакого договора или дадут подписать липовый документ. Ещё и оплату ты наверняка получишь от непонятного человека, с которым раньше не общался. В этом переводе и кроется вся суть схемы: до того, как поступить тебе на счёт, эти деньги были на счету у добропорядочного гражданина, но их украли и перевели тебе. Хоп, вот ты и дроппер.

      Цель дроповода в данном случае — не деньги получить, а человека завербовать. Например, «я тебе сейчас переведу 100 тысяч, а ты иди сними их в банкомате и отдай, кому скажу. А не сделаешь — так ты уже на крючке, ты уже получал чужие деньги».

       

   2. Незнакомая бабушка просить помочь разобраться с банкоматом

      «Не могу никак снять деньги в этой шайтан-машине. Говорит, что что-то с картой. Выручи меня пожалуйста. Я тебе переведу, а ты снимешь со своей карты»

      Да-да, не удивляйся — даже пожилые люди могут быть замешаны в незаконных действиях. Иногда они знают об этом, иногда так же, как и ты, будут обмануты. Только сути это не меняет: получив от незнакомого человека перевод и обналичив его, ты имеешь все шансы быть втянутым в дропперскую схему.

      Даже просьба вернуть деньги, случайно отправленные на твой телефон или счёт, может быть от дроповодов. Один мошенник переводит тебе деньги на телефон и просит тебя их вернуть на его банковский счёт. Но возвращаешь деньги ты на самом деле второму мошеннику. Он говорит, что сумма перевода ему зачислилась дважды, и возвращает тебе её. Так ты знакомишься с дроповодом, в отношении которого у банка уже есть подозрения, и становишься в глазах банка дроппером или подозреваемым в дропе.

      Иногда люди осознанно соглашаются на такую работу, но в других случаях компания может так шифроваться, что вы и не узнаете, что вовлечены в нелегальные схемы. Так что внимательно изучайте условия, ведь у предложений работать дроппером есть некоторые отличительные особенности:

      • рассматриваются соискатели без какого-либо образования, опыта;
      • работа связана с переводом либо обналичиванием денег;
      • полная удаленная занятость, нет необходимости явиться в офис для оформления документов;
      • неофициально;
      • не указана хотя бы примерная зарплата;
      • либо предлагают сразу много денег буквально за несколько часов работы.
7. Простые правила, чтобы не попасться на уловки мошенников/злоумышленников
   • Обязательно перезванивайте в Банк сами по номеру телефона, указанному у вас на карте, либо на сайте Банка
   • Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего Все операции для защиты карты Работники банка делают сами
   • Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк и сообщите о случившемся
   • Кладите трубку и перезванивайте по номеру, указанному на обратной стороне банковской карты, если от вас срочно требуют перевести деньги
   • Не общайтесь с сомнительными людьми, сразу заканчивайте разговор Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от онлайн кабинета, коды из СМС, номер банковской карты и другие сведения
   • Проверьте лицензию Прежде чем переводить деньги брокерской компании, убедитесь, что у неё есть лицензия. Список компаний с лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность есть на сайте Центробанка
   • Проверьте реквизиты Настоящие брокерские или дилерские компании никогда не попросят перевести деньги на карту обычного человека — это должен быть именно счёт компании
   • Настройте блокировку фальшивых сайтов в своём браузере Когда оплачиваете покупки в интернете, проверяйте адрес сайта. Если домен не совпадает в точности с официальным названием сайта, не вводите данные
   • Выбирайте защищённое интернет-соединение Адрес сайта должен начинаться с букв https, а не с http, а в адресной строке должен отображаться значок в виде закрытого замка
   • Подключите уведомления по карте и получайте сообщения об операциях по вашим картам, вкладам и счетам
   • Не переходите на сайт банка по странным ссылкам из письма Если сомневаетесь, проверьте адрес: у страницы банка есть защищённое соединение https, перед ним стоит значок
   • Никогда не соглашайся на сомнительные предложения от незнакомцев, особенно на выгодные с денежной точки зрения. Даже если предложение кажется безопасным, обсуди его с родителями.
   • Если кто-то просит тебя провести какую-то банковскую операцию с деньгами, всегда обращайся в свой банк за советом. Поверь, это не страшно. Горячая линия банка существует именно для того, чтобы помочь тебе в любой ситуации. Её номер расположен на обратной стороне твоей банковской карты. Лучше один раз поволноваться во время звонка в банк, чем всю жизнь бояться, что тебя догонят последствия за необдуманную помощь мошеннику.
   • Если хочешь устроиться на работу, делай это официально с заполнением всех документов и проверкой потенциального работодателя через отзывы сотрудников в интернете.
   • Не бойся отказывать чужим людям в помощи. Даже бабушка-одуванчик может втянуть тебя в неприятную историю.
   Старайся всегда повышать свою финансовую грамотность — читай статьи и новости о новых видах мошенничества, смотри различные видео об этом. Всегда будь начеку.
8. Какие могут быть проблемы с законом?

   Помощь мошенникам —может привести к серьёзным последствиям. Действия дропперов вполне могут попасть под уголовную статью № 159 «Мошенничество» или статью № 174 «Легализация денежных средств». В лучшем случае удастся отделаться штрафом. Хуже, если будет применена более суровая мера наказания — арест со сроком пребывания в тюрьме до 7 лет. И здесь нет разницы, знал ли ты о том, что участвуешь в незаконной схеме.

   В случае с детьми и подростками решение о мере наказания будет приниматься в индивидуальном порядке, с привлечением их родителей к ответственности перед законом. Это может отразиться на репутации всей семьи, а в будущем грозит отказом в обслуживании в одном или нескольких банках, а также сложностями при попытке устроиться на работу.

   Счёт, который был связан с дропперскими схемами, могут заблокировать, даже если там лежат в том числе твои собственные деньги.