Кредитование малого и среднего бизнеса — основное направление деятельности Банка
Линейка кредитных продуктов и услуг Банка для малого и среднего бизнеса включает:
• разовые кредиты;
• кредитные линии;
• кредитование в форме «овердрафт»;
• предоставление банковских гарантий;
• факторинг.
Кредит «Развитие бизнеса»
- Кредит предоставляется субъектам малого и среднего бизнеса в рамках соглашения о сотрудничестве с Исполнительным комитетом г.Набережные Челны
- Сумма кредита — от 300 до 3 млн. рублей.
- Срок кредитования: до 5 лет
- Процентная ставка по кредиту: 10% годовых
- Комиссия за рассмотрение кредитной заявки: 0,5% от суммы кредита
- Обеспечение кредита:
- кредит в сумме до 500 тыс. рублей выдается без обеспечения;
- свыше 500 тыс. руб. под залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт).
- Регламент взаимодействия в рамках проекта «Банк — малому бизнесу»
- Клиент, представитель малого и среднего бизнеса, соответствующий критериям ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» обращается за консультацией в управление экономического развития и поддержки предпринимательства исполнительного комитета г. Набережные Челны, кабинет 106/5.
После предварительной консультации клиент выбирает консалтинговую фирму для сопровождения сделки, т.е. подготовки документов на кредитование и бизнес плана. В рамках этого проекта аккредитованы 2 консалтинговые фирмы: ООО Фирма «Аудит ТД» и ИП Нурмухаметов Э.И.
- Далее консалтинговая фирма собирает документы на кредитование, делает предварительный анализ финансового положения клиента и при соответствии финансового положения клиента и представленного обеспечения требованиям «Положения о кредитовании ЮЛ и ИП в ООО»Камкомбанк", «Методики оценки кредитоспособности ЮЛ и ИП» полный пакет документов представляет в отдел кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банка для подготовки заключения на выдачу кредита.
- В течение 7 рабочих дней специалисты отдела кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рассматривают документы, делают оценку финансового состояния клиента, залоговое и юридическое заключение и выносят на кредитный комитет.
- Решение кредитного комитета банка о выдаче кредита письменно доводится до консалтинговой фирмы.
- Сбор и рассмотрение заявок будет происходить с 1 декабря 2011 года по 31 января 2012г.
- Конкурс пройдёт в феврале 2012г., где клиенты должны будут перед конкурсной комиссией защитить свой бизнес-план проекта. По результатам конкурса будут отобраны клиенты, которые смогут получить кредит по продукту «Развитие бизнеса» на льготных условиях.
- Перечень документов:
- Для юридических лиц
- Заявление на получение кредита.
- Анкета юридического лица.
- Копии учредительных документов, заверенные нотариально.
- Копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе, заверенные нотариально или Банком.
- Выписка из государственного реестра юридических лиц (актуальность действия на момент ее представления −1 месяц со дня выдачи) оригинал или копия, заверенная нотариально.
- Бизнес-план или технико-экономическое обоснование возврата кредита.
- Договора аренды, поставки, купли-продажи и т.д. (копии, заверенные печатью организации).
- Справка из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах (остатках) по расчётным счетам клиента за последние 6 месяцев и действующих кредитах.
- Справка из налогового органа об открытых (закрытых) расчётных счетах (актуальность действия на момент ее представления — 1 месяц со дня выдачи) оригинал или копия заверенная Банком.
- Справка из налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.
- И иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, по перечню, утвержденному внутренними положениями Банка.
- Для индивидуальных предпринимателей
- Заявление на получение кредита.
- Анкета индивидуального предпринимателя.
- Копии свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, свидетельства о постановке физического лица на учёт в налоговом органе, заверенные нотариально или Банком.
- Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей (актуальность действия на момент ее представления — 1 месяц со дня выдачи) — оригинал или копия, заверенная нотариально.
- Бизнес-план или технико — экономическое обоснование возврата кредита.
- Договора аренды, поставки, купли-продажи и т. д. (копии, заверенные печатью организации).
- Справка из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах (остатках) по расчётным счетам клиента за последние 6 месяцев и действующих кредитах.
- Справка из налогового органа об открытых (закрытых) расчётных счетах (актуальность действия на момент ее представления — 1 месяц со дня выдачи) оригинал или копия заверенная Банком.
- Справка из налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.
- И иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, по перечню, утвержденному внутренними положениями Банка.
- Финансовые документы
Перечень финансовых документов для юридических лиц, применяющих специальные режимы налогообложения и индивидуальных предпринимателей:
при ЕНВД
- Налоговые декларации за 2 последних налоговых периода (квартала) — при сумме кредита до 1 млн. рублей и за 8 налоговых периодов — при сумме кредита свыше 1 млн. рублей.
- Книга учёта доходов и расходов( либо книгу кассира — операциониста) за период не менее, чем последние 6 месяцев, заверенная подписью руководителя и печатью.
- Упрощённая форма отчёта о прибыли и убытках(по форме банка) за последние 6 или 12 месяцев(в случае сильно выраженной сезонности).
- Упрощенная форма баланса на дату обращения клиента в Банк (по форме банка) с приложением подтверждающих документов.
при УСН
- Налоговая декларация за последний налоговый период (год) — при сумме кредита до 1 млн. рублей и налоговые декларации за 2 последних налоговых периода — при сумме кредита свыше 1 млн.рублей.
- Книга доходов и расходов за последние 6 месяцев, упрощенная форма отчёта и прибыли и убытках (по форме банка) за последние 6 либо 12 месяцев (в случае сильно выраженной сезонности) месяцев.
- Упрощенная форма баланса на дату обращения клиента в Банк (по форме банка) с приложением подтверждающих документов.
Перечень финансовых документов для юридических лиц, находящихся на общем режиме налогообложения:
- Официальная отчётность (бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках) за 5 отчётных периодов, заверенная подписью руководителя и с отметкой ФНС России.
- Отчёт о движении денежных средств на последнюю отчётную дату.
Кредиты, кредитные линии предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица
Цель кредитования — финансирование оборотного капитала, приобретение коммерческой недвижимости;
Срок кредитования — до 3-х лет;
Валюта — рубли;
Процентная ставка зависит от срока кредитования и залога;
Возможность досрочного погашения кредита в любое удобное время без комиссий и штрафов.
Кредит «МАЛЫЙ БИЗНЕС»
- Кредит предоставляется:
- юридическим лицам;
- индивидуальным предпринимателям;
- физическим лицам — руководителям или владельцам компаний.
- Сумма кредита — от 100 до 300 тыс. рублей.
- Срок кредита — до 12-ти месяцев.
- Процентная ставка по кредиту:
Валюта кредита — рубли
Обеспечение кредита: залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт); поручительство руководителя, владельца; при предоставлении обеспечения 3-им лицом; поручительство 3-его лица.
Погашение кредита равными долями ежемесячно по графику
Клиенты должны удовлетворять следующим основным критериям:
- Принадлежность к одному из следующих секторов экономики:
- Период с момента организации бизнеса — не менее 6 месяцев.
- Положительная репутация предприятия, устойчивое положение на рынке, конкурентоспособная продукция и услуги.
- Наличие (открытие расчетного счета) в ООО «Камкомбанк».
Кредит «ПОДДЕРЖКА»
- Кредит предоставляется:
- юридическим лицам;
- индивидуальным предпринимателям;
- физическим лицам — руководителям или владельцам компаний.
- Сумма кредита — от 300 до 1000 тыс. рублей.
- Срок кредитования:
- на пополнение оборотных средств — до 12-ти месяцев;
- на приобретение основных средств, недвижимости — до 24 месяцев.
- Процентная ставка по кредиту:
Валюта кредита — рубли
Обеспечение кредита: залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт); поручительство руководителя, владельца; при предоставлении обеспечения 3-им лицом поручительство 3-его лица.
Погашение кредита равными долями ежемесячно по графику. Допускается отсрочка платежа основного долга, но не более 3х месяцев (при сезонном характере деятельности).
Клиенты должны удовлетворять следующим основным критериям:
- Принадлежность к одному из следующих секторов экономики:
- Период с момента организации бизнеса — не менее 6 месяцев.
- Положительная репутация предприятия, устойчивое положение на рынке, конкурентоспособная продукция и услуги.
- Наличие (открытие расчетного счета) в ООО «Камкомбанк».
Кредит «АВТОПАРК»
- Кредит предоставляется:
- Сумма кредита — до 3 000 тыс. рублей.
- Срок кредита — до 5 лет.
- Процентная ставка по кредиту:
- Первоначальный взнос от 15% и выше — 16% годовых;
- Первоначальный взнос от 30% и выше — 15% годовых;
- Первоначальный взнос от 50% и выше — 14% годовых;
Валюта кредита — рубли
Обеспечение кредита: приобретаемый автотранспорт (наличие автомобиля в автосалоне обязательно) со страховкой в пользу банка или другое ликвидное имущество заемщика; поручительство руководителя, владельца; при предоставлении обеспечения 3-им лицом поручительство 3-его лица (залогодателя).
Клиенты должны удовлетворять следующим основным критериям:
Принадлежность к одному из следующих секторов экономики:
- оптовая и розничная торговля;
- производство;
- сфера услуг;
Период с момента организации бизнеса — не менее 6 месяцев.
Положительная репутация предприятия, устойчивое положение на рынке, конкурентоспособная продукция и услуги.
Наличие (открытие расчетного счета) в ООО «Камкомбанк».
- Погашение кредита: равными долями.
«Кредит выгодный»
- Кредит предоставляется:
- Сумма кредита — до 3 000 тыс. рублей.
- Срок кредита — до 60 месяцев.
- Процентная ставка по кредиту:
- при наличии расчетного счета в ООО «Камкомбанк» и движения по нему более 1 года — 13% годовых, менее 1 года — 14% годовых;
- при заключении договора на «зарплатный проект» возможно снижение процентной ставки на 1 пункт.
Валюта кредита — рубли
Обеспечение кредита: залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт); поручительство руководителей, владельцев бизнеса; при предоставлении обеспечения третьим лицом поручительство 3-его лица (залогодателя).
Погашение кредита ежемесячно, равными долями.
Клиенты должны удовлетворять следующим основным критериям:
- Принадлежность к одному из следующих секторов экономики:
-
- Период с момента организации бизнеса — не менее 6 месяцев.
- Соответствие критериям субъекта малого и среднего предпринимательства, определенным ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ №209-ФЗОТ 24.07.2007г»
- Положительная репутация предприятия, устойчивое положение на рынке, конкурентоспособная продукция и услуги.
- Наличие (открытие расчетного счета) в ООО «Камкомбанк».
Кредит «Банк малому бизнесу»
- Программа разработана совместно с Исполнительным комитетом г. Набережные Челны, с целью поддержки малого и среднего предпринимательства города
- Кредит предоставляется:
- юридическим лицам;
- индивидуальным предпринимателям;
- физическим лицам — руководителям или владельцам компаний.
- Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 3000 тыс. рублей.
- Срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет.
- Процентная ставка по кредиту: по кредиту: 10% годовых.
- Валюта кредита — рубли
- Обеспечение кредита: залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт); поручительство руководителей бизнеса, при предоставлении обеспечения 3-им лицом; поручительство 3-его лица (залогодателя).
- Погашение кредита равными долями ежемесячно по графику
- Клиенты должны удовлетворять следующим основным критериям:
Овердрафт «Авансом»
Выдается при открытии расчетного счета в Камкомбанке
Срок кредитования — до 12 месяцев;
Валюта — рубли;
Максимальный срок задолженности по одному траншу — 1 месяц;
Процентная ставка по кредиту — 12% годовых;
Погашение кредита в течение всего срока кредитования: суммы списываются Банком ежедневно из остатка денежных средств по расчетному счету на конец операционного дня;
Обеспечение кредита (в случае рассмотрения заявки на сумму свыше установленного лимита):
— залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт);
— поручители: поручительство руководителей бизнеса, при предоставлении дополнительного обеспечения третьим лицом, поручительство 3-его лица (залогодателя).
Овердрафт «Непрерывный»
Срок кредитования — до 12 месяцев;
Максимальный срок задолженности по одному траншу — 1 месяц;
Валюта — рубли;
Процентная ставка по кредиту — 11,5% годовых;
Лимит кредитования зависит от оборотных средств на счете клиента в течение трех месяцев;
Погашение кредита в течение всего срока кредитования: суммы списываются Банком ежедневно из остатка денежных средств по расчетному счету на конец операционного дня;
Обеспечение кредита — поручительство руководителей (собственников бизнеса). В случае рассмотрения заявки на сумму свыше установленного лимита в обеспечение предоставляется ликвидное имущество (недвижимость, автотранспорт);
Условия оформления факторинговой операции
Право пользования факторинговыми услугами предоставляется клиентам Банка, имеющим стабильные обороты по расчетному счету в банке, не допускающим значительного снижения оборотов по счету, не имеющим проблем по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, не имеющим долгов по выплате заработной платы.
Факторинговые услуги предоставляются Клиентам без залогового обеспечения. В отдельных случаях, по усмотрению Финансового агента, с Клиента может быть затребовано залоговое обеспечение.
Максимальный первоначальный факторинговый платеж по каждой сделке — 90% стоимости поставленных товаров (оказанных услуг), предусмотренных договором между Клиентом и Должником.
Факторинговые услуги предоставляются Клиентам с условием взимания финансовым агентом комиссионного вознаграждения. Размер комиссионного вознаграждения устанавливается по соглашению сторон с учетом суммы НДС, подлежащей уплате Финансовым агентом с полученной комиссии от Клиента.
Гарантии Банка
Гарантии предоставляются Банком юридическим лицам и предпринимателям — резидентам Российской Федерации. Приоритет при предоставлении гарантий, как правило, имеют клиенты, имеющие в Банке расчетные, текущие и др.счета.
Список документов, представляемых клиентом — получателем гарантии:
— заявление Клиента о предоставлении банковской гарантии;
— документы для анализа финансового состояния принципала;
— копии договора (контракта) и иных документов, на которых основана гарантия.
Документы для кредитной заявки
При общем режиме налогообложения
При упрощенной системе налогообложения
|
| |
